Услуги / физическим лицам
Банкротство физических лиц

Вокруг достаточно молодого механизма банкротства граждан, действующего с октября 2015 года, накопилось множество самых различных заблуждений и слухов. Одно можно сказать точно — в большинстве сложных жизненных обстоятельств, когда долги не дают нормально жить, только банкротство является законным и реальным способом избавиться от долгового бремени и начать новую жизнь в финансовом плане.

  1. 5 дней
    5 дней необходимо чтобы подготовить документы и направить заявление на банкротство в суд.
  2. 15 дней — 3 месяца
    От 15 дней до 3 месяцев, с того момента как суд принял заявление, вводится процедура реструктуризации долгов и назначается финансовый управляющий. Прекращается начисление всех процентов и штрафов, приостанавливаются все исполнительные производства и взыскания, всё общение с кредиторами осуществляет финансовый управляющий.
  3. Через 4 месяца
    Через 4 месяца суд выносит решение о признании гражданина банкротом и введение процедуры реализации имущества.
  4. Через 6 месяцев
    Через 6 месяцев завершается процедура реализации имущества и гражданин освобождается от дальнейшего исполнения обязательств перед всеми кредиторами, чьи требования не были погашены.
Вопрос и ответы о банкротстве
Кто и когда может заявлять о банкротстве?

Заявить в арбитраж о наличии признаков банкротства может как сам гражданин — в отношении себя, так и любой из его кредиторов.

Ключевые условия, при которых на гражданина законом возложена обязанность подать заявление, а кредитору предоставляется право в этой части:

  • Сумма долга перед одним или несколькими кредиторами превышает 500 000 рублей;
  • Закрытие обязательств одного кредитора повлечет невозможность погашения долгов по остальным требованиям.

Помимо перечисленного, гражданин имеет право сам инициировать механизм признания себя несостоятельным, когда он не имеет возможности исполнять взятые обязательства и при этом имеет признаки неплатежеспособности или недостаточности имущества для покрытия всех долгов.

Как определить нужно ли банкротство?

Лучше всего обратиться за помощью к специалистам, которые проводят анализ Вашей ситуации и дают заключение о разумности или же нежелательности банкротства, поэтапно выясняя все детали Вашей ситуации.

Примерный план сотрудничества выглядит так:

  1. Определение объема доходов и расходов;
  2. Выявление причин и оснований неисполнения обязательств, оценка шансов для их устранения;
  3. Установление признаков банкротства, неплатёжеспособности и недостаточности имущества;
  4. Определение объема и примерной стоимости имущества и иных активов;
  5. Подготовка заявления в суд и сбор необходимых документов;
    Выбор СРО и рекомендация опытного арбитражного управляющего с проверенной репутацией;
  6. Направление кредиторам уведомления о банкротстве;
  7. Предъявление заявления в суд с последующим сопровождением процедуры несостоятельности.

Самое важное здесь — не медлить и не ждать, пока долги достигнут критической массы, а кредиторы начнут активную работу по их взысканию.

Какие плюсы от банкротства сразу после обращения в суд?

Жизнь должника подчас напоминает настоящий ад, особенно когда долги уже просужены и переданы в ФССП или, того хуже, — коллекторским агентствам. Постоянные звонки, визиты на дом, угрозы — всё это ежедневно разрушает нервную систему и погружает должника в постоянный стресс.

Принятие судом заявления о банкротстве полностью останавливает весь этот «законный террор», переводя все возможные контакты на финансового управляющего. С принятием заявления о банкротстве гражданина:

  • Запрещается судебное рассмотрение любых требований, которые должны подаваться только в арбитражный суд как требования кредитора;
  • Приостанавливается работа по исполнительным производствам, исключая связанные с личностью должника (алименты на детей и родителей, возмещение вреда жизни и здоровью и т.д.);
  • Запрещается начисление штрафных санкций, пени, процентов;
  • Отменяются аресты и ограничения, наложенные судом, приставами.

Говоря прямо, — до разрешения дела судом (а это, с учетом реструктуризации, может длиться и год-полтора) всё общение с кредиторами сводится к минимуму.

Всё, что Вам нужно, — обратиться к нам за помощью, подать документы в суд и продержаться ещё 1 месяц до рассмотрения заявления.

И Вы, как минимум, избавитесь от постоянного стресса!

Почему не стоит дожидаться кредиторов?

Заявляющий о банкротстве наделен правом предложить и кандидатуру финансового управляющего, к которому переходят все основные полномочия по управлению имуществом и финансово-правовому сопровождению процедуры банкротства гражданина.

Если управляющий, привлеченный по заявлению должника, заинтересован в максимальном списании долгов, то при инициации банкротства кредитором управляющий с его стороны сделает все возможное для максимально полного взыскания средств.

В полномочия финансового управляющего входит:

  • Определение имущества, подлежащего реализации, а также его достаточности;
  • Выявление сокрытого имущества;
  • Оспаривание сомнительных сделок за 3 года, предшествовавших подаче заявления о банкротстве;
  • Проведение собраний кредиторов, учет требований кредиторов;
  • Подготовка предложений по реструктуризации долга;
  • Cоставление отчета о результатах реструктуризации, подготовка предложений о продлении или завершении процедуры.

Правовые инструменты финансового управляющего достаточно широки и эффективны как при защите интересов должника, так и при активном лоббировании интересов кредитора.

«Свой» управляющий сделает всё с максимальной выгодой?

Это — заблуждение. Даже если вы рекомендуете управляющего, то работать он будет и обязан исключительно в аспектах правового поля. Явное предпочтение интересам одной из сторон в банкротстве неизбежно закончится мотивированной жалобой и последствиями.

Вступить с ним в сговор не выйдет. Например, закрыть глаза на явно фиктивные сделки по дарению имущества за несколько дней до подачи заявления о банкротстве — не получится: финансового управляющего впоследствии ждет уголовная ответственность за подобную «помощь».

Практика знает достаточно плачевных случаев незаконной работы тандема из должника и управляющего, которые заканчивались уголовным делом для обоих или, как минимум, лишением статуса для управляющего.

К сожалению, практика злоупотреблений со стороны управляющих, рекомендованных кредиторами, всё же — имеет место. Условно действуя по закону, совместно с кредиторами, — они:

— Оказывают психологическое давление на должника, угрожая и запугивая его способами, скорее присущими коллекторским агентствам;

— Инициируют множество судебных разбирательств по оспариванию всех совершенных за три года сделок, пусть и не имея шансов на победу в них, но делая это для давления на должника;

— Способствуют скорейшему удовлетворению требований «своего» кредитора в ущерб как должнику, так и другим кредиторам;

— Ходатайствуют о наложении запрета на имущество должника, в том числе на не подлежащее взысканию.

Во избежание риска столкнуться со столь непрофессиональным поведением, — лучше самому подать заявление о банкротстве и доверить сопровождение процедуры проверенному арбитражному управляющему, с множеством которых сотрудничают наши юристы.

Как финансовый управляющий законно помогает должнику?

Финансовый управляющий на законных основаниях:

— Проверяет, насколько обоснованы требования кредиторов.

Часто сумма претензий значительно может быть уменьшена за счет завышенных сумм пени, штрафов и других незаконных начислений.

— Содействует в разработке плана реструктуризации долга.

Он не только поможет погасить долг, но и сохранить достойный уровень жизни и перспективы для нормальной работы.

— Помогает защитить имущество.

Которое не подлежит реализации в рамках процедуры банкротства.

— Оказывает помощь в реализации имущества.

По максимально возможной стоимости.

— Обеспечивает иное содействие в ходе сопровождения процедуры банкротства.

От грамотности и профессионализма финансового управляющего зависит 80% дела. Насколько правильно будут определены все обстоятельства и какая тактика работы будет избрана — от этого зависит насколько полно и в каком объеме будут списаны долги.

Все ли долги можно списать?

Списанию в рамках банкротства подлежит основная масса долговых обязательств, которые являются «приобретенными» и не связаны с личностью должника. Без проблем подлежат списанию:

— Налоговая задолженность;

— Долги перед банками, МФО — кредиты, займы;

— Различные штрафы;

— Задолженность по оплате коммунальных услуг;

— Задолженность перед третьими лицами по любым договорам / сделкам гражданско-правового характера.

Не будут списаны в рамках банкротства следующие долги:

— Алиментные платежи, как текущие, так и в виде образовавшейся задолженности;

— Выплаты в счет погашения морального вреда;

— Долги по возмещению вреда, который причинен здоровью, жизни, а также имуществу. При этом как умышленно, так и — по грубой неосторожности;

— Убытки, причиненные юридическому лицу с умыслом или неосторожно согласно положениям 53 и 53.1 ГК РФ;

— Прочие платежи, имеющие неразрывную связь с личностью должника;

— Текущие платежи — проценты, обязательные платежи по кредитам, текущие расходы на коммунальные платежи и т.д.

В большинстве своем гражданам требуется списание так называемых «бытовых» долгов, кредитов или же задолженности по различного рода сделкам. Вне всякой конкуренции — именно кредитные долги: начиная от потребительских кредитов, заканчивая микрозаймами.

Чем завершается банкротство?

Итогом рассмотрения дела о банкротстве будет:

1. Прекращение дела о банкротстве.

Допускается в случае, если признаки банкротства гражданина, описанные в заявлении, не были подтверждены или же отпали в ходе процедуры. Например, вся задолженность добровольно закрыта.

2. Реструктуризация долга.

Вводится при наличии у должника дохода. Достаточного для постепенного закрытия долга. С непосредственным участием финуправляющего составляется график выплат по долгам и по его итогам производство либо прекращается ввиду погашения долга, либо же начинается стадия реализации имущества.

3. Реализация внесенного в конкурсную массу имущества.

Все имущество, исключая перечисленное в ФЗ «Об исполнительном производстве» как не подлежащее взысканию, оценивается и продается на аукционе. В конкурсную массу имущества так же могут быть возвращены и активы, проданные по оспоренным сделкам.

4. Мировое соглашение.

Утверждается судом с последующим прекращением дела в случае, если кредитор и должник достигли соглашения по спору и определили порядок погашения долга.

Помните, что завершить банкротство и избавиться от долгов не выйдет, если будут установлены:

— Неправомерные действия, прямо повлекшие банкротство или же совершенные во время процедуры;

— Умышленное или фиктивное доведение своего состояния до банкротства;

— Злостное и умышленное уклонение от погашения задолженности перед одним или несколькими кредиторами;

— Получение кредита незаконным путем, с предоставлением ложных сведений;

— Установленный факт мошенничества;

— Сокрытие или повреждение имущества для целей его вывода из-под обращения взыскания.

Банкротство — черное пятно или новая жизнь?

СМИ и общественность формирует вокруг банкротства негативный имидж, хотя основная задача этой процедуры — это именно спасение гражданина, оказавшегося в сложной долговой ситуации.

Даже если физическое лицо будет признано банкротом, то оно лишь получает некоторые ограничения в своей деятельности, но ни в коем случае не лишается возможности вести нормальную и активную жизнь. Официальная процедура банкротства характеризует гражданина как законопослушного члена общества, который законным путем решил свои проблемы.

Как только банкротство будет завершено, а долги списаны, для гражданина наступает ряд последствий:

— Обязан информировать кредитные учреждения и иных потенциальных кредиторов о статусе банкрота в последующие пять лет при оформлении кредитов или займов;

— Не может участвовать в управлении коммерческими организациями, открывать ИП, руководить компанией;

— Не вправе требовать повторного банкротства ранее, чем через 5 лет с момента признания банкротом.

Если у вас возникла ситуация, грозящая обернуться банкротством, — не медлите и не ждите заявления от кредиторов! Обратитесь за детальным анализом вашей проблемы прямо сейчас, позвонив нам по телефону или записавшись на консультацию.

Товар добавлен в корзину
Оформить заказ

Смотрите также
от {{product.formated_min_price}}